从usnews.2016年5月16日
By 克里斯汀·佐丹奴
你知道那种恶心的感觉. 你的朋友们都要去做一些有趣的事情, 比如去拉斯维加斯, 而且你负担不起. 或者也许该轮到你大方地拿起支票了，但你知道你已经拿过了 花费太多.
也许你正盯着一块昂贵的手表，它会让你的商务握手看起来更有成就. 你不想因为节俭而错过一个机会, so, 你深吸一口气, 咬紧牙关，拿出你的信用卡.
事实上，你并不孤单. 根据最近的一项研究, 美国30%的男性和24%的女性愿意背负至少1美元的债务,描绘一种放纵的生活方式, 十分之一的美国人年收入80美元,000或更多的人愿意接受5美元,为了描绘奢华的生活方式, 根据手机银行app的调查, Fintonic.
这可能看起来不多，但当你把它与gobankinggrates最近的调查相结合时，发现三分之一的美国人都有 没有为退休人员存钱t, 或者联邦储备委员会的一项调查发现，47%的受访者需要借或卖东西来支付意外的400美元账单, 这表明了一种模式.
你的生活方式会影响你退休的机会吗?
“你不能只是花光你赚的所有钱，然后希望你的退休生活能自理,Tom Mingone说, 纽约苹果版时时彩app管理合伙人. “如果你打算花钱的话, 最好的办法是确保你已经把其中的一部分存起来了.”
你有侵入性的想法. 当你的想法和恐惧开始侵犯你的幸福感时，你的超支已经失控了. 你会担心失去你的房子, 你的生活方式或者你的伴侣, 萨格港的临床心理学家比尔·迪斯皮奥说, 纽约. 他说:“高端生活可以与成瘾相提并论。.
解决办法是:消除疾病，获得控制和 “一步一步来，”迪斯皮奥说. 他说，“重新评估你是如何做到的”，以及你真正想要的是什么，然后做出改变. 想想你要给谁留下好印象. 它是否会危及你的生活和你身边的人? 把你的思想转移到谁对你来说是重要的，迪西皮奥说.
你无法支付开支. 房租到期了，债主打来电话，你在认真考虑靠拉面生活. 解决方案可能需要第二份工作, 和朋友一起度过更多的夜晚, 或者缩小你的住所.
“太多人混淆了需求和欲望，”P. 新泽西州韦斯特菲尔德韦斯特菲尔德苹果版时时彩app下载公司的理财规划师杰弗里·克里斯塔科斯说. “你的居住空间应该满足你的最低要求，但不要超过需要. 你用同样的测量工具来测试你生活的其他方面.这包括外出用餐和在家用餐。 reed hastings)，而不是去电影院;在家见朋友，而不是去当地的酒吧. 缩小你的住所也可以节省水电费.
你没有还清你的信用卡; 债务和20%以上的利息让你处于极端的劣势，尤其是当它累积起来的时候. 当你不需要担心支付账单时，买新玩具或见面喝酒是如此容易.
如果你不还款，罚款年利率要比正常年利率高52%. “信贷就像垄断货币，”明戈内说. “刷手机太容易了.”
20年前，一位客户带着1.5万美元的信用卡债务来找他. “我告诉他剪掉他的信用卡，弄清楚他每个月能还多少信用卡债务，然后回来开始一个储蓄计划.这位客户现在已经40多岁了，是个有钱人.
你每个月没有剩余的钱了. 我们都知道花钱比存钱有趣得多, 但总有一天我们会需要这笔钱以备不时之需, 在我们年老的时候突发健康事件或取暖账单. “最好的办法是让储蓄自动扣除，”明戈内说.
通过分离你的 每月的费用 装入信封，并注明所需金额, 大卫·格林菲尔德说, D的财务顾问.A. 戴维森 & Co. 在西雅图. 把你的薪水兑现，并分配到相应的信封里. 如果你用电子方式支付费用, 这也可以通过把你的支票账户分成几部分来实现, 或每个项目的类别.
关键在于自我控制. “如果你每个月拿出250美元用于娱乐, 一旦花了250美元, 那么你就得等到下个月再花更多的娱乐钱了,格林菲尔德说.
你的401(k)账户还没有刷爆. “生活方式的降级比升级更难，”克里斯塔科斯说. 如果你还没有把你的401(k)账户刷爆, 你在桌子上留下了一大笔钱，而且还剥夺了以前的自己.
考虑你的 整体预算, 每个月至少要有10%的储蓄，只有在有剩余的情况下，你才应该考虑升级你的财产, 比如买一辆更好的车.
你根本不知道退休需要付出什么代价. 只是对你来说有点难以承受, 你还没想过退休后通胀会怎样, 你想工作多久, 还没有研究过退休计算器，也没有想过隐藏的医疗费用，这些费用可能会让你在80岁的时候为了买得起心脏病药而不吃午饭.
“不要等,托马斯·沃尔什说。, 他是Palisades Hudson financial Group亚特兰大办事处的注册理财规划师和投资组合经理. “不管你的年龄, 你现在做的决定会对你的长期财务计划产生连锁反应. 通过设定具体的、可操作的财务目标来启动财务计划过程.”
不要害怕 股票市场 沃尔什说，如果时间对你有利的话. 如果你以创纪录的低利率持有抵押贷款债务, 把多余的钱投资起来比提前支付更有意义.
他说:“把你的未偿债务从最高利率排序到最低利率。. “如果有合理的预期，你的投资回报将超过你未偿债务的利息支付, 那么你的钱最好投资.”
你提前花掉了你的纳税申报表. 退税可以强制储蓄, 如果你多年来没有增加你的投资组合储蓄，但已经花掉了你的 纳税申报表现在是改变的时候了.
“不要把头埋在沙子里, 希望事情会自行好转,尼娜·赫克说。, 他是巴尔的摩Guidewell金融公司的咨询和客户服务主管. “做出改变，确保你在退休时拥有所需的资源. 如果你以前没有做过预算，现在是时候做一个了.”
明戈内说，你现在花得越多，你退休后维持这种生活方式所需的钱就越多. “它就变成了一头你喂不饱的野兽. 但那些存钱并过着简朴生活的人在退休后会过得更轻松.”
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